Unités de Compte : comment transformer la complexité en valeur pour les assureurs et les épargnants ?

KAPIA-RGI, Clearwater et Périclès Group réunissent les experts du secteur pour décrypter les enjeux de l’assurance-vie en Unités de Compte

Le 14 avril dernier, KAPIA-RGI a eu le plaisir de co-organiser, aux côtés de Clearwater et de Périclès Group, une table ronde consacrée à un sujet stratégique pour l’avenir de l’assurance-vie : le développement des supports en Unités de Compte (UC) et les défis qu’ils représentent pour les assureurs.

Dans un contexte marqué par la transformation des attentes des épargnants, la recherche de performance, l’évolution réglementaire et la diversification croissante des supports d’investissement, les acteurs du marché doivent relever un défi majeur : proposer davantage de choix tout en maîtrisant la complexité opérationnelle associée.

Un marché en pleine mutation

Les supports en Unités de Compte occupent désormais une place centrale dans les stratégies de développement des assureurs. Face à un environnement de taux durablement plus complexe et à des épargnants toujours plus attentifs à la performance et à la diversification, les compagnies enrichissent continuellement leurs catalogues d’investissements.

ETF, OPCVM, produits structurés, actifs non cotés, immobilier ou encore infrastructures : les possibilités se multiplient et offrent de nouvelles opportunités de création de valeur pour les clients.

Mais cette diversification s’accompagne également d’une augmentation significative de la complexité opérationnelle:

• Gestion et mise à jour des référentiels financiers ;
• Suivi des performances et des risques ;
• Gestion des données de marché ;
• Conformité réglementaire ;
• Production des reportings ;
• Expérience utilisateur et accompagnement des réseaux de distribution.

Des experts pour partager leurs visions du marché

Animée autour d’échanges concrets et de retours d’expérience, cette table ronde a réuni :

• Rémi Cuinat, Directeur des actifs en unités de compte – Generali France
• Cyril Fridman, Directeur Commercial Épargne Patrimoniale – AG2R LA MONDIALE
• Patrick Tijet, Directeur Produits – KAPIA-RGI
• Yohann Niddam, Partner – Périclès Group
• Agathe Degoy, Directrice de projet – Clearwater

Les intervenants ont partagé leurs analyses sur plusieurs thématiques clés qui façonnent actuellement le marché.

Faut-il toujours plus d’Unités de Compte ?

L’une des questions centrales de la matinée portait sur l’équilibre entre diversité de l’offre et lisibilité pour l’épargnant.

Si l’élargissement des catalogues répond à des besoins de personnalisation croissants, les experts ont souligné l’importance de maintenir une expérience client simple et compréhensible. L’enjeu n’est pas seulement d’offrir davantage de supports, mais surtout de proposer les supports les plus pertinents selon les objectifs patrimoniaux des clients.

Gestion sous mandat, Value For Money et Loi Industrie Verte : quels impacts ?

Les échanges ont également mis en lumière plusieurs évolutions structurantes du marché :

La montée en puissance de la gestion sous mandat

La gestion sous mandat apparaît comme une réponse efficace à la complexité croissante des marchés financiers. Elle permet aux épargnants de déléguer leurs arbitrages tout en bénéficiant d’une allocation adaptée à leur profil de risque.

La démarche Value For Money

L’approche européenne “Value For Money” continue de transformer les pratiques du secteur. Les assureurs doivent désormais démontrer la valeur réelle apportée aux clients, tant sur la performance que sur la qualité du service et la transparence des frais.

Les effets de la Loi Industrie Verte

Cette réglementation favorise l’orientation de l’épargne vers le financement de l’économie réelle et des actifs de long terme. Elle implique de nouvelles opportunités mais également des adaptations importantes pour les acteurs de l’assurance-vie.

La technologie comme levier de simplification

Au-delà des enjeux financiers et réglementaires, un constat s’est imposé tout au long des débats : la maîtrise de la complexité passe par la modernisation des systèmes d’information.

Les assureurs doivent pouvoir gérer des volumes croissants de données financières, intégrer rapidement de nouveaux supports d’investissement, automatiser les traitements et garantir la conformité réglementaire sans dégrader l’expérience utilisateur.

C’est précisément dans cette logique que s’inscrit la plateforme KELIA de KAPIA-RGI, conçue pour accompagner les assureurs dans la gestion de leurs produits d’assurance-vie, épargne et retraite, tout en leur offrant l’agilité nécessaire pour répondre aux évolutions du marché.

Merci à l’ensemble des participants

KAPIA-RGI remercie chaleureusement Clearwater, Périclès Group, l’ensemble des intervenants ainsi que tous les participants pour la qualité des échanges et des retours d’expérience partagés lors de cette matinée.

Cette rencontre a confirmé une conviction forte : face à la complexité croissante des offres et des réglementations, la capacité à industrialiser les processus, exploiter efficacement la donnée et moderniser les plateformes de gestion constitue désormais un facteur clé de différenciation pour les assureurs.

L’avenir des Unités de Compte se construira autant par l’innovation financière que par l’excellence opérationnelle.